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近日，A股及H股9家上市保險(xiǎn)公司陸續(xù)披露2024年年度保費(fèi)收入。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，9家上市保險(xiǎn)公司2024年度實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入人民幣3.28萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)達(dá)5.04%。

從規(guī)模看，中國(guó)平安以8581.43億元的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入位列榜首，中國(guó)人保、中國(guó)人壽分別以6927.53億元、6717.00億元緊隨其后，位列第二、三位。值得關(guān)注的是，眾安在線(xiàn)延續(xù)了2023年的高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)達(dá)13.37%，增速繼續(xù)領(lǐng)跑上市險(xiǎn)企陣營(yíng)。

數(shù)據(jù)顯示，9家上市險(xiǎn)企中，除天茂集團(tuán)旗下的國(guó)華人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下滑13.46%外，其余8家公司實(shí)現(xiàn)了原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)。

從行業(yè)整體來(lái)看，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年1~12月保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)56963億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)5.7%。其中人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)42633億元，同比增長(zhǎng)13.3%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)14331億元，同比增長(zhǎng)5.3%。

對(duì)此，招商證券非銀分析鄭積沙團(tuán)隊(duì)指出，2024年上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)新單正增，新業(yè)務(wù)價(jià)值（NBV）預(yù)計(jì)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)延續(xù)穩(wěn)健表現(xiàn)。考慮到預(yù)定利率下調(diào)和渠道報(bào)行合一等帶來(lái)的Margin改善，預(yù)計(jì)上市險(xiǎn)企2024年壽險(xiǎn)NBV均將實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)以上增長(zhǎng)。

市場(chǎng)回暖疊加產(chǎn)品轉(zhuǎn)型 人身險(xiǎn)韌性增長(zhǎng)

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年人身險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)強(qiáng)勁。2024年1~12月保險(xiǎn)業(yè)人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)42633億元，較之2023年的37640億元增幅達(dá)13.3%。人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4萬(wàn)億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)5.7%。

細(xì)分業(yè)務(wù)板塊中，壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.19萬(wàn)億元，同比增幅達(dá)到15.4%；健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7731億元，增幅達(dá)6.1%。另一方面，意外險(xiǎn)面臨原保險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑的挑戰(zhàn)，2024年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入收縮至408億元，同比降幅達(dá)9.2%。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，意外險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入下降一定程度上受監(jiān)管辦法出臺(tái)后行業(yè)階段性調(diào)整的影響。

從上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)看，上市公司中人身險(xiǎn)公司累計(jì)攬收人身險(xiǎn)1.98萬(wàn)億元，較2023年的1.89萬(wàn)億元同比增長(zhǎng)4.88%。其中，中國(guó)人壽以6717億元的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入領(lǐng)跑人身險(xiǎn)市場(chǎng)，同比增長(zhǎng)4.71%；平安人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5028.77億元，增速達(dá)7.79%，位居第二；太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2388.23億元、1705.11億元，同比增長(zhǎng)2.44%和2.78%。此外，人保壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入亦突破了千億規(guī)模。值得關(guān)注的是，除國(guó)華人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比萎縮13.46%外，其余險(xiǎn)企均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

國(guó)泰君安非銀首席分析師劉欣琦指出，2024年人身險(xiǎn)保費(fèi)穩(wěn)健增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)得益于壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄需求旺盛推動(dòng)。當(dāng)前十年期國(guó)債收益率跌至1.6%，國(guó)有大行在2024年更是于7月、10月兩度主動(dòng)下調(diào)存款利率，最新存款掛牌利率來(lái)看，一年期、三年期和五年期分別跌至1.2%、1.50%和1.55%。權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)背景下，居民避險(xiǎn)需求高漲，挪儲(chǔ)需求旺盛，具備保障功能的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品獲居民資產(chǎn)配置青睞。

雖然低利率環(huán)境下，人身險(xiǎn)保費(fèi)得到增長(zhǎng)，但利率中樞持續(xù)下移也加劇行業(yè)利差損風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》指出，監(jiān)管部門(mén)自2023年以來(lái)已采取了“報(bào)行合一”、下調(diào)傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率及壓降萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的實(shí)際結(jié)算利率等系列措施防范利差損風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于2024年再次調(diào)整人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率上限，自當(dāng)年9月1日起，新備案的普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限將設(shè)定為2.5%；自10月1日起，新備案的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.0%，新備案的萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%。

隨后，在2025年1月份，《關(guān)于建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》出臺(tái)，要求各人身保險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)調(diào)整普通型、分紅型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率最高值和萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)最低保證利率最高值。

在渠道端，2024年作為“報(bào)行合一”落地后的首個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度，銀保渠道首當(dāng)其沖迎來(lái)調(diào)整。據(jù)行業(yè)交流數(shù)據(jù)，2024年人身險(xiǎn)行業(yè)銀保渠道新單保費(fèi)收入約7000億元，同比下降22%，下滑近2000億元；其中新單期繳保費(fèi)約3586.7億元，同比下降近13%。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這一方面反映了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇下的現(xiàn)實(shí)壓力，另一方面也是險(xiǎn)企基于償付能力的考量主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模的表現(xiàn)。

車(chē)險(xiǎn)迎新能源驅(qū)動(dòng) 非車(chē)險(xiǎn)戰(zhàn)略性調(diào)整提速

在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)方面，2024年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1.69萬(wàn)億元。其中，支柱業(yè)務(wù)機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入升至9137億元，同比增長(zhǎng)5.35%；非車(chē)險(xiǎn)板塊中，責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別達(dá)到1372億元、1484億元，增速分別達(dá)8.20%和3.78%。

從上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)來(lái)看，6家財(cái)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)達(dá)1.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.72%。具體來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)以5380.55億元的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入穩(wěn)居市場(chǎng)首位，同比增長(zhǎng)4.31%；平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)分別攬獲3218.21億元與2032.49億元的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入，穩(wěn)居行業(yè)第二、三位，增幅分別達(dá)到6.51%和6.79%。值得關(guān)注的是，眾安在線(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)13.37%，維持兩位數(shù)增長(zhǎng)。

細(xì)分業(yè)務(wù)方面，從披露了車(chē)險(xiǎn)、非車(chē)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況的財(cái)險(xiǎn)“老三家”人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速較為穩(wěn)健，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)6269.97億元，同比增長(zhǎng)3.98%。

公安部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年全國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)保有量突破4.53億輛，其中汽車(chē)保有量達(dá)3.53億輛，同比增長(zhǎng)5.1%。2024年出臺(tái)的“兩新”政策下，全國(guó)汽車(chē)報(bào)廢和置換更新超過(guò)650萬(wàn)輛，疊加新能源乘用車(chē)全年國(guó)內(nèi)零售量突破1100萬(wàn)輛關(guān)口，共同驅(qū)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)擴(kuò)容。

根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中銀保信聯(lián)合發(fā)布的《我國(guó)新能源車(chē)險(xiǎn)2024年有關(guān)賠付信息》，2024年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)承保新能源汽車(chē)3105萬(wàn)輛，保費(fèi)收入1409億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額106萬(wàn)億元。值得關(guān)注的是，2024年下半年以來(lái)，比亞迪、小米等造車(chē)新勢(shì)力落子財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，為新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)注入新活力。

從2024年12月單月數(shù)據(jù)來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)增長(zhǎng)明顯，單月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到956億元，環(huán)比增長(zhǎng)18.76%。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這主要得益于當(dāng)月新車(chē)銷(xiāo)量持續(xù)走強(qiáng)。中汽協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2024年12月汽車(chē)銷(xiāo)量達(dá)到348.9萬(wàn)輛，同比增幅達(dá)10.5%，帶動(dòng)承保車(chē)輛穩(wěn)定增長(zhǎng)。

然而，非車(chē)險(xiǎn)板塊年末表現(xiàn)承壓，農(nóng)險(xiǎn)及責(zé)任險(xiǎn)2024年12月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。具體來(lái)看，農(nóng)險(xiǎn)單月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入降至21億元，環(huán)比降幅達(dá)57.14%；責(zé)任險(xiǎn)單月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入86億元，環(huán)比下滑2.27%。

展望2025年，方正證券分析師許旖珊、林宇軒表示，在消費(fèi)復(fù)蘇和新能源汽車(chē)滲透率提升的推動(dòng)下，疊加近期商務(wù)部等8部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好2025年汽車(chē)以舊換新工作的通知》的汽車(chē)以舊換新政策利好，2025年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)有望維持穩(wěn)健增長(zhǎng)。同時(shí)，記者獲悉，在車(chē)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)領(lǐng)域陸續(xù)落地“報(bào)行合一”之后，近日監(jiān)管部門(mén)就加強(qiáng)非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”監(jiān)管等有關(guān)事項(xiàng)向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這一政策舉措有利于規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展，助力非車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局進(jìn)一步改善。