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王一鳴
2025-03-31 21:57
證券時報記者 賀覺淵
國家金融監督管理總局3月28日公布的《銀行業保險業養老金融高質量發展實施方案》要求，未來五年，銀行業保險業養老金融發展取得明顯成效，逐步建立起具有鮮明中國特色的銀行業保險業養老金融體系。《方案》提出20條舉措，其中提到，持續推動商業養老金融改革，大力發展商業保險年金；加大銀發經濟領域信貸供給，豐富股權和債權投資方式。
《方案》支持符合條件的商業銀行、保險機構、理財公司、信托公司等參與提供基本養老保險基金管理服務。鼓勵銀行保險機構豐富企業年金、職業年金領取方式，創新產品和服務，探索提供長期或終身養老金領取服務。符合條件的銀行保險機構要大力發展個人養老金業務，通過多種方式提升參加人參與積極性，實現資金賬戶數和繳存規模穩步增長。
《方案》提出，持續推動商業養老金融改革。大力發展商業保險年金，鼓勵保險機構創設兼具養老風險保障和財富管理功能的商業保險年金新型產品，支持浮動收益型保險發展。穩步推進特定養老儲蓄試點業務發展。進一步擴大養老理財產品試點，探索建立多重風險緩釋機制，支持建立投資者養老理財賬戶。穩妥有序建立養老理財產品轉讓機制，便利投資者投資及長期持有。
在加強對養老產業的融資支持和風險保障上，《方案》提出，加大銀發經濟領域信貸供給。鼓勵銀行機構積極探索引入政府融資擔保機制，有序擴大信貸供給，通過提供專屬產品、開辟綠色通道等方式，支持適老化改造、智慧養老設備研發制造，以及利用閑置存量場所改建養老服務設施等領域發展。
《方案》還提出，豐富股權和債權投資方式。支持資本實力較強、經營規范的保險機構，穩健有序投資養老機構、康復醫院、專科醫院等，參與發展居家、社區及機構養老服務。鼓勵金融租賃公司等開展醫養康養等設備融資租賃業務，支持信托行業提供養老金融服務，促進養老產業發展。支持養老理財等養老金融產品，投資與養老特征相匹配的長期優質資產。
《方案》要求，加強養老產業保險保障。保險機構要積極發展老年助餐、助浴等業態責任保險，豐富面向老年群體演出、體育、旅游、出行等領域，以及特定場所和設施的人身意外傷害保險、責任保險和財產保險。支持保險機構發展養老機構綜合性保險，鼓勵提供專業化風險減量服務。
關于提升老年群體金融服務水平，《方案》要求，擴大老年群體保障覆蓋面。保險機構要積極發展適合老年群體風險特點、保障需求和支付能力的健康保險、人身意外傷害保險等。鼓勵保險機構發展長期醫療保險，提供覆蓋全生命周期、穩定的健康保障。
《方案》提出，銀行保險機構要將養老金融納入機構經營發展戰略和年度重點任務。銀行機構要構建常態化對接機制，主動響應銀發經濟經營主體的金融需求。要加強養老金融業務相關費用管理，適當降低商業養老金融產品管理費用、養老產業經營主體信貸融資服務收費等。銀行保險機構要建立健全科學合理的養老金融發展績效考核制度，完善長周期考核機制。
金融監管總局有關司局負責人指出，制定《方案》旨在對金融監管總局系統和銀行保險機構做好養老金融大文章，推動銀行業保險業更好服務多層次多支柱養老保險體系建設，支持銀發經濟發展增進老年人福祉作出部署。下一步，金融監管總局將穩步推進商業養老金融業務試點，支持銀行保險機構積極探索滿足多樣化養老需求。建立健全與養老金融業務發展和風險防控相適應的監管制度體系。鼓勵條件成熟的地區開展養老金融產品和服務試點。
