證券時報網
黃翔
2025-03-11 23:06
肖小和 謝晟
票據文化作為商業活動的重要組成部分，經歷了從早期支付憑證到現代金融工具的演變過程，在促進商品經濟發展、擴張社會信用方面發揮了關鍵作用。悠久的歷史沉淀了深厚的票據文化，但由于對票據文化認識不夠，挖掘不夠，宣教不夠，沒有積累成應有的社會聲譽，近乎淹沒于時代浪潮之下。如何提升票據行業吸引力，增強社會影響力，鞏固票據在現代金融體系中的重要地位，值得深思。
一、票據文化及其意義
1.文化的定義及特點
文化起源于人類的勞動、社會交往，涵蓋了人類生活的方方面面。從廣義上講，文化是人類在社會歷史發展過程中，所創造的物質財富、精神財富的總和。從狹義上講，文化指某一社會集體（民族或階層）在長期歷史發展過程中經過傳承積累而自然凝聚的共有的人文精神及其物質體現總體體系。
中華文化上下五千年，在歷史的長河中逐漸形成了自己鮮明的特點。在春秋戰國時期，諸侯互伐，促使了集權制度的萌芽，同時也造就了當時“百家爭鳴”的思想活躍期。漢立秦滅，中國再次被“大一統”，文化思想不再推崇“百家爭鳴”，而是推崇一種“平天下”的平衡思想，以便更好地服務統治者的管理，詩書禮樂易春秋為《六經》，規范著人們的一言一行。到了魏晉時期，玄學成為中國哲學發展歷史中的過渡階段，儒道兩家難以解釋的部分由玄學補充，后來逐漸發展為佛教，關注人們精神世界的構建。佛教文化資源逐漸融入中國文化傳統，為宋明理學做好鋪墊。
總結起來，中華文化中滲透著大國文化，在此背景之下，票據也形成了自己的文化。
2.票據文化的定義及特點
在大中華的文化背景下，票據在發展過程中也有了自己的文化。票據的產生就是為了讓商業貿融更加便利。早期的票據是一種支取實物貨幣的憑證，由于實物貨幣（黃金、白銀）攜帶不方便，才由此產生了票據；到了近代，票據的性質發生了變化，由于一個道德社會容易出現變卦的情況，讓買賣雙方互不信任，票據成為增加信用的一種手段，但是驗明票據的真偽、需要交易實物票據等因素讓票據發展陷入困境；為解決發展瓶頸，隨著科技的進步，現代票據市場出現了電子票據、區塊鏈票據等創新產品，不僅從源頭上杜絕了假票、偽票，也讓票據交易安全、便捷，市場得到了迅速發展。
我們認為票據文化，是指人類有史以來票據歷史發展過程中所創造的一切文明成果,包括票據物質的財富和票據精神的財富，不僅具體體現在契約、飛錢、紙票、電票、區塊鏈票據等各種票據載體，還體現在各種票據知識、票據制度、票據經營管理與模式等，市場上形成的票據信用、票據服務經濟社會的文明行為，都體現了票據文化。
中國的票據文化有著自己的特點：一是法律規范性。票據行為如出票、背書、承兌、保證等，都有嚴格的法律規定，我國票據的上位法《票據法》確保了票據的流通和使用有法可依，體現了法律層面的規范性，正好彌補我國契約社會不夠完善的短板。二是信用屬性。票據本身是信用工具，到期兌付基于承兌人的付款信用，凸顯票據的信用屬性。三是流通性。票據可以通過背書、貼現、轉貼現等方式進行流轉，實現資源的優化配置。
票據文化的形成，不僅對提升支付結算效率、推動經濟發展非常重要，而且通過業務模式的創新、科技賦能，對信用的氛圍塑造意義重大，市場規模、市場影響力都逐漸擴大。
二、票據文化歷史及其作用
1.票據物質發展歷史
早期階段，票據主要作為一種簡單的支付和信用工具，主要是方便商人之間異地交易、避免攜帶大量現金的風險，代表的是有限的特定交易中的貨幣價值。據《新唐書》記載，唐宗憲時期，全國各地的商人到京后，往往將貨款存放在各個地區的駐京辦事處，這些駐京辦事處收錢后，便出具一個憑證給存錢的商人，稱為碟券，一分為二，一半給存錢的商人拿著，另一半發給外地的相關機構，商人便可以輕裝上路，到了取款地點，合券便可取錢，這就是最早的匯票——飛錢。隨著時代的發展，宋朝的交子、便錢，明朝的票號，金錢票券，形成了早期的匯票的雛形，在商貿發展中發揮著重要作用。
發展階段：隨著經濟發展，票據的種類不斷豐富，出現了真正意義上的支票、本票等，功能也日益多樣化，除支付外還具有結算、融資等功能。票據的規模不斷擴大，成為商業活動中重要的資金流轉載體，能調動和配置大量的社會資金。票據的信用傳導功能，也讓近代中國的“三角債”問題得以解決，充當了信用的媒介。
現代階段：在金融市場高度發達的今天，票據已深度融入金融體系，2016年自票交所成立以來，票據實現了“紙電”融合的跨越式發展。票據貼現、轉貼現、再貼現等多種金融業務，與債券、股票等其他金融工具共同構成了龐大的金融市場體系，能迅速聚集和分配巨額資金，對經濟的影響力極大。
2.票據精神財富發展歷史
早期階段：票據在早期更多是一種實用工具，其精神內涵主要體現在對商業秩序的維護，代表了人們對契約精神的初步認知，即通過票據這一書面憑證來約定和保障交易雙方的權利義務。
發展階段：隨著商業活動的頻繁和經濟的發展，票據所蘊含的信用意識逐漸強化，成為商業信用的重要象征。人們意識到票據的背后是交易雙方的信任和承諾，信用良好的企業或個人所簽發的票據更易被市場接受，這也促使社會更加重視信用體系的建設。
現代階段：在現代社會，票據文化所承載的精神財富進一步升華，不僅包含契約精神、信用意識，還體現了金融創新、風險管理等現代金融理念。票據的規范使用和流通，反映了一個社會的法治精神和金融文明程度，成為現代金融文化的重要組成部分。
3.票據文化的作用
票據文化在經濟、社會、文化等多方面都發揮著重要作用，具體如下：
經濟層面：促進交易流通，擴展融資渠道，優化資源配置
票據文化強調票據的流通性等特性，使得票據能快速在市場上流轉。如商業匯票可通過背書轉讓，實現債權債務的快速轉移，加速資金和物資的周轉，提高經濟運行效率。基于票據文化中的信用理念，企業可以用商業票據進行貼現等融資活動。企業將未到期票據賣給銀行獲取資金，解決短期資金需求，拓寬了融資途徑，促進企業發展和經濟增長。票據市場作為金融市場的一部分，在票據文化的影響下，資金會流向信用好、效益高的企業和項目，實現資源的優化配置，推動產業結構調整和經濟發展。
社會層面：規范市場秩序，培育信用體系
票據文化所包含的法律規范和行業規則，為市場交易提供了明確的行為準則。票據的要式性、無因性等特點，使交易各方權利義務清晰，減少糾紛，維護市場秩序。票據的使用以信用為基礎，票據文化倡導誠實守信的價值觀。在票據流轉中，市場主體注重維護自身信用，有利于社會信用體系的建立和完善，提升整個社會的信用水平。
文化層面：傳承商業精神，豐富金融文化
票據文化承載著歷史上的商業智慧和傳統，如古代中國的票號文化體現了晉商的誠信、進取精神，這些精神通過票據文化傳承下來，激勵著現代商業發展。
票據文化是金融文化的重要組成部分，其獨特的規則、理念和實踐，為金融文化增添了豐富內涵，推動金融文化的傳播和發展，提高公眾的金融素養。
三、票據文化發展中的問題
不同歷史時期，“票據”的概念、形態、功能有所差異，但都是時代信用產物，反映了當時的經濟特征與人文歷史。紙質票據脫胎于“飛錢”、“交子”，伴隨著商品經濟的發展產生。進入新時代后，票據市場日新月異，體量規模幾至上百萬億，構成了我國金融市場的重要組成部分。悠久的歷史雖然沉淀了深厚的票據文化，但由于邊界不清，挖掘不夠，宣教不足，沒有積累成應有的社會聲譽，近乎淹沒于時代浪潮之下。
1.票據文化認識有待提高
文化源自社會生活，是人類活動的錘煉升華。雖然能夠在潛移默化中引導群體行為，但抽象的文化象征，如價值取向、道德規范等，通常又過于寬泛，界限模糊，導致人們忽略了它的存在，票據更是如此。盡管票據市場及其前身由來已久，且產生過重大歷史影響，對“信用經濟”的產生與發展，以至中國封建社會經濟活動規范都起到了塑造作用，但基于同樣的原因，人們對票據文化的認識非常模糊，甚至隨著票號的退出失去了傳承，逐漸被社會遺忘。
2.票據歷史挖掘待深化
票據及其前身形態貫穿商品經濟發展歷程，與近代銀行業興起密切相關，非其他金融市場產品可比。在票據形態發展史上，以日昇昌為代表的票號，興起于鴉片戰爭前后，歷經清末亂世，與國家興亡血脈相連。不僅是當時的金融中心，也參與了清末內亂融資、戰爭賠款匯兌、大清銀行籌建、票號向銀行業轉型等重大歷史事件，是時代的見證，票據人的驕傲。深挖其背后歷史文化，有利于增強票據人從業自信心與自豪感，推動社會認同，減少票據市場變革阻力，實現長久發展。
3.票據輿論引導水平待提升
二戰之后，金融業日新月異，傳統的票據痕跡逐漸被債券、股市等市場化浪潮淹沒，失去了聲音。充分挖掘票據歷史，做好文化闡釋和弘揚，推動票據歷史文化走出巷子，推陳出新，才能歷久彌香。目前，有關票據文化及其載體符號，散落于歷史檔案、人文古跡之中，未出現系統的理論研究或專項實物成果。現有票據研究以業務發展、市場變化等實務需求為主，幾乎不涉及票據文化，部分可能涉及文化追溯的介紹局限于歷史事實的重復敘事，沒有充分挖掘各歷史階段票據業態的文化內涵、社會功能、歷史地位與市場可能更感興趣的現實意義。
四、如何發展票據文化
受金融風險蔓延影響，近年來，以“延期支付”為主要特征的票據多受非議，甚至產生了取消票據的極端聲音。究其緣由，多在于市場對票據產品了解不夠，認識不深。除需自我凈化，爭取以標準化的產品形式融入金融市場之外，弘揚票據文化，將票據市場以嶄新、積極的面目呈現出來，文而化之，重新樹立公眾信心，票據行業才能長盛不衰。
1.明確票據文化定位
票據文化溯源，或其他交流，應具有清晰的導向與目標。其一，以引導票圈風氣為導向。通過挖掘歷史，樹立具有儀式感與榮譽感的典型，復興“誠信為本，匯兌天下”的匠人精神。引導廣大票友厚植家國情懷，涵養淳樸的業務風氣。其二，以服務票據市場發展為目標。票據文化研究或交流活動不能局限于純粹的學術探究，而是通過文化活動，帶動票據產品創新、市場創新與人才培養，推動票據市場發展，實現文化與產業的融合成長。
2.做好票據文化溯源
可以清末票號為切入點，挖掘背后紙質票據興衰歷史，探索銀票流轉粘單防偽技術對電票防偽的啟示，總結票號向近代銀行轉型失敗的經驗啟示。相關研究應避免純學術思維，不拘泥于形式，避免虛無主義、無用主義，應堅持實用導向，注重從歷史發展中總結規律，挖掘票據歷史貢獻，在保證趣味性、可讀性的基礎上，增強行業吸引力，啟迪發展新思考，尋找發展新活力。
3.豐富票據文化內涵
票據文化的研究與弘揚也需避免局限于狹隘的票號或紙票時代，而應以商品經濟“債權或者債務”為本源，向縱向、橫向立體拓展，豐富票據的文化內涵與外延。以“人物、遺跡”為中心，講好紙票前故事，夯實歷史文化根基。重點關注改革開放后票據市場對信貸融資的重要影響，支持中小微企業，信用擴張的作用及貨幣政策潛力，同時向國外票據市場延伸。在此基礎上，向泛債權品種拓展，如信用證、債務憑證等類票據產品以及CP、SCP等標準化債券產品。引導樹立“債權產品源自票據”的正確歷史觀，鞏固市場地位。
4.組織票據交流合作
電票普及后，票據流轉轉移至線上。電子化是把雙刃劍，帶來便利的同時也減少了市場關注，削弱了群體聲音。增加適當的線下活動，可以增進票據人感情，提高票圈凝聚力。活動應突破傳統的講話式樣板，聚焦“交易員與交易”本身，以推動業務創新發展為主要交流目標。可以仿效股市或者債券，舉辦交易員大會，聯合券商進行商票路演，組織票圈新財富等。有條件的大型機構，也可聯合文旅機構，舉辦票據文物或文化專題展覽，發揮引領作用。
5.繁榮票據文化產品創作
票據歷史痕跡具有豐富內涵，沉淀深厚，但文化創作囿于學術征文，枯燥乏味，脫離群眾。票據監管機構可牽頭組織、出臺相關政策，著力扶持優秀票據文藝產品創作，通過短視頻、公眾號等老百姓喜聞樂見的立體形式，闡述老故事，汲取新營養，促使票據走出巷子，走向大眾。金融機構也可以通過小紅書、抖音、視頻號等影音途徑，推廣票據產品，普及票據知識。
校對：高源
