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司迪
2025-04-03 19:29
4月1日，國家金融監督管理總局山西監管局發布批復顯示，監管已同意山西省財政廳山西銀行的股東資格，山西省財政廳將入股山西銀行超14億股股份，此番入股后，山西省財政廳直接持股比例為5.18%。
業內人士指出，此次山西省財政廳直接注資，將對山西銀行核心資本補充、信貸投放等經營能力有所助益。
本次系“直接入股”
根據批復，本次股東資格獲批后，山西省財政廳入股山西銀行1415263114股股份（約合14.15億股），持股比例為5.18%。
批復顯示，山西銀行應嚴格遵照有關法律法規完成上述股權變更事宜，加強股權管理，進一步優化股權結構，嚴格控制股東關聯交易，完善公司治理與內部控制機制，防范化解風險。
往前追溯，2024年12月10日，山西銀行增資擴股方案獲批，國家金融監督管理總局山西監管局同意其募集不超過15億股股份。
而從山西銀行年報及介紹來看，山西省財政廳一直為該行認定的實際控制人。不同的是，此前，山西省財政廳是通過山西融金興晉私募投資基金合伙企業（有限合伙）（以下簡稱“山西融金興晉私募投資”）間接持股山西銀行，本次獲批則為直接入股、注資。
資料顯示，截至2023年末，山西銀行股本規模為258.94億股，其中，國有股份占比達74.37%，第一大股東為山西融金興晉私募投資，持股比例達59.09%。山西融金興晉私募投資則是山西省政府針對山西省城商行改革發展設立的基金，實際控制人同為山西省財政廳。
山西銀行于2021年4月28日掛牌開業，是以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行為基礎，通過新設合并方式設立的省屬金融國有企業。
業績下滑、仍面臨資本補充壓力
這并非山西銀行成立以來首次增資。
2022年，山西銀行實施增資擴股，山煤國際能源集團股份有限公司（以下簡稱“山煤國際”）認購18.98億股股份，按以每股1.00111元計算，本次持股山煤國際共計出資19億元。天眼查顯示，上述增資事項于2023年獲得監管批復并完成變更登記。截至2024年末，山煤國際共計持有該行7.3294%股份。
山西銀行近日發布2025年度同業存單發行計劃（以下簡稱“同業存單發行計劃”），但從其披露的2024年度財務數據來看，去年該行凈利潤、凈息差、不良貸款率等經營效益指標均承壓。
數據顯示，2024年，山西銀行實現營收31.68億元，同比增長0.6%；實現凈利潤0.51億元，同比降幅達93.86%，下滑趨勢較為明顯。截至2024年末，山西銀行資產總額出現“縮表”，較2023年下降1.08%至3599.46億元；凈息差則由0.62%下降至0.57%。
風險指標方面，2024年末，山西銀行不良貸款率較上年末上升0.76個百分點至2.5%；撥備覆蓋率降至154.76%，較2023年末的202.74%降幅達47.98個百分點。
“總體來看，目前中小銀行還存在市場競爭能力下降，經營壓力增大；風險抵補能力相對較弱；資產負債結構不合理，盈利模式單一；資本補充渠道狹窄，資本補充壓力較大；公司治理能力薄弱，缺乏有效的約束與制衡機制等多個方面的不足和問題。”招聯首席研究員董希淼告訴記者。
董希淼指出，城商行、民營銀行、農商行等中小銀行是我國金融市場和銀行體系中不可或缺的重要角色，目前諸多中小銀行在發展定位、業務模式、服務對象等方面初步形成了特色與優勢，在服務地方經濟建設、提高金融服務廣度特別是在緩解小微企業和民營企業融資難等方面發揮了積極作用。
聯合資信出具的評級報告也指出，作為在原五家城商行的基礎上合并設立的山西省級城商行，該行在山西省具有一定的競爭優勢。但在財務方面，山西銀行信貸資產質量下行壓力大，部分同業及投資資產出現違約，減值計提對違約和逾期投資資產的覆蓋程度有待提升；此外，該行資本尚處于較充足水平，但考慮到業務拓展，資本充足水平仍需提升。
新領導班子回應
近日，山西銀行副董事長、行長李穎耀接受了媒體專訪，回應山西銀行經營發展情況及未來發展規劃等問題。
李穎耀表示，當前中小銀行發展面臨挑戰，其中，國有大行依托金融科技與規模優勢持續下沉，蠶食中小銀行生存空間；農信系統憑借縣域網點和地緣優勢構筑護城河，城商行在‘上壓下擠’的夾縫中亟待破局。更嚴峻的是，內部機制建設滯后、風險防控薄弱、科技支撐不足等短板，嚴重制約著市場競爭力的提升。
“在當前復雜的經營形勢下，山西銀行既要面臨防范化解風險的壓力，也要應對經濟形勢、市場形勢、監管形勢急劇變化的挑戰。”李穎耀說。
“在內外部環境雙重壓力疊加的情況下，山西銀行始終保持發展定力，在扎根山西、服務山西的過程中不斷提升自身發展能力，營業收入、撥備前利潤三年連增，整體營收能力和盈利水平穩步上升，實現了平穩增長，保持了穩中有進的發展態勢。”他表示，山西銀行當前最重要的任務就是提升規模、優化結構、降本增效。
“山西銀行即將迎來成立四周年，雖然一路有坎坷，但也有收獲，雖然前路有荊棘，但也有希望。”展望未來，李穎耀表示，“山西銀行將以更加堅定的信心，披荊斬棘，以高度的政治自覺和強烈的責任擔當，推動全行經營發展各項工作穩步提升，助力我省高質量發展邁上新的臺階。”
資料顯示，李穎耀出生于1972年10月，在加入山西銀行之前，他曾任山西省農信社聯合社副主任、山西農商聯合銀行副行長等職務，2024年10月，李穎耀擔任山西銀行行長的任職資格獲批。
排版：王璐璐
校對：陶謙????
