證券時報網
2025-03-10 21:20
第三方支付行業持續嚴監管！
繼北京雅酷時空信息交換技術有限公司（下稱“雅酷時空”）被罰沒超千萬之后，廣州市匯聚支付電子科技有限公司（下稱“匯聚支付”）近日又被罰沒超千萬元。據記者不完全統計，2025年以來，已有15家第三方支付機構違法違規被處罰，累計罰沒金額超4000萬元。
從違法行為類型看，機構主要在反洗錢、商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞。受訪行業專家表示，隨著《非銀行支付機構監督管理條例》（下稱《監管條例》）的實施，支付行業監管勢必更加規范，更加注重對支付全流程和細微之處的檢查監督。支付機構需要研判過往罰單案例，筑牢合規防線的同時將責任落實到具體崗位，嚴守合規發展的行業底線。
支付機構再遭重罰
第三方支付機構違法違規再遭重罰。根據中國人民銀行廣東省分行近日公布的行政處罰決定信息公示表，匯聚支付因違反特約商戶管理規定、違反支付賬戶管理規定、違反有關清算管理規定、違反有關支付機構管理規定被給予警告、通報批評，沒收違法所得180.94萬元，并處罰款880.84萬元，罰沒共計約1061.78萬元。時任匯聚支付副總經理被警告，并處罰款57萬元；時任匯聚支付總經理被警告、通報批評，并處罰款50萬元。
這是年內第二張千萬罰單。此前，雅酷時空因未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；交易信息設置及上送不規范；支付接口管理不規范；違規提供T+0結算服務；違規進行支付賬戶到銀行賬戶非同名劃轉；未落實外包管理相關規定；未按規定將手續費收入計提至特定自有資金賬戶；未按規定留存商戶入網協議被警告，罰沒共計1199.24萬元，該公司兩位負責人被一并處罰。
博通分析金融行業資深分析師王蓬博對記者分析指出，相對于以往央行罰單中僅有“警告”字樣，此次匯聚支付以及其總經理被處以“警告、通報批評”則顯得更加嚴格。“通報批評”會對被處罰機構的聲譽和市場形象帶來更大的負面影響，也清晰地表明了央行震懾違規機構、維護支付市場秩序、保障消費者合法權益的意愿。
據記者不完全統計，2025年以來，已有15家支付機構違法違規被處罰，罰沒金額超4000萬元。八成以上機構被“雙罰”，9家機構收到百萬級以上罰單。其中，北京海科融通支付服務有限公司年內已收到兩張百萬級以上罰單，此前被合計罰沒186.57萬元，最近又因違規提供T+0結算服務、僅憑身份證件為小微商戶入網、將單位商戶資金結算至自然人銀行結算賬戶等10項違法違規行為，被罰沒共計492.96萬元。
此外，北京和融通支付科技有限公司違法違規被罰款300萬元、北京中投科信電子商務有限責任公司因存在違法違規行為被合計罰沒145.572萬元、北京理房通支付科技有限公司被合計罰沒141.927萬元、天翼電子商務有限公司被合計罰沒132.432萬元、開聯通支付服務有限公司被罰款118.85萬元、網銀在線（北京）科技有限公司被罰款101.73萬元。
行業監管更細致更嚴厲
從違法行為類型看，機構主要在反洗錢、商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞，除了因違反賬戶管理規定被罰，也有機構因未嚴格落實特約商戶收單銀行結算賬戶管理規定、向不符合條件的特約商戶提供“T＋0”資金結算服務等原因被罰。去年5月正式實施的《監管條例》明確，將依法加大對嚴重違法違規行為的處罰力度，可以根據具體情形對負有直接責任的董事、監事、高管人員和其他人員進行處罰，情節嚴重的還可采取市場禁入措施。
“隨著《監管條例》的實施，支付行業監管勢必更加規范，更加注重對支付全流程和細微之處的檢查監督。”王蓬博分析指出，從特征來看，一是行業監管愈發的細化，從服務協議格式到交易信息都需要完整備案；二是嚴監管仍然在持續，央行對行業的管理更加深入，也展示了央行維護行業良性發展的決心。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者表示，從支付機構被罰原因來看，違反賬戶管理規定、未按照規定履行客戶身份識別義務等是支付機構踩到紅線的“重災區”。從業務流程看，依規實施賬戶管理、履行客戶身份識別義務既是合規的重要工作內容，同時也是支付業務的關鍵風險防線。因此，支付機構需要積極研判過往罰單案例，杜絕存在僥幸心理，筑牢合規防線的同時將責任落實到具體崗位，在合規前提下以優質的支付能力為實體經濟提供服務支持。
對于支付機構屢次被重罰，王蓬博認為，一是沒有積極充分地利用新技術來解決諸如商戶管理等方面可能存在的問題。
二是未能建立有效的風險監測和預警機制，對業務中的風險點識別和防控能力不足，員工合規意識淡薄，對相關法律法規和業務規范不熟悉、不重視；除此之外，更關鍵的原因在于支付市場競爭激烈，從利益角度考慮，忽視合規經營，甚至為了獲取更多的商戶和交易，放松對商戶和客戶的審核標準。
上海交通大學安泰經濟與管理學院副教授胥莉告訴記者，第三方支付機構今年多次被重罰，主要問題依舊是套現和反洗錢。除了商戶信息不全等反洗錢涉及的問題，由于信用卡取現手續費與商戶手續費存在巨大價差，套現就成了第三方支付機構的一項收入來源，這也導致其頻繁被罰。
王蓬博建議，支付機構一方面要直面行業變局，另一方面要緊守合規發展的行業底線，加強各業務條線合規化建設。建立健全全面、細致的合規管理制度和流程，確保各項業務操作有章可循，嚴格遵守反洗錢、賬戶管理、商戶管理等相關法律法規和監管要求。
文字編輯：姚惠
版面編輯：畢丹丹
