證券時報網
梅雙
2025-03-17 16:05
近年來，隨著全球反洗錢形勢的日益嚴峻，多個國家及地區對于反洗錢工作的監管持續保持強壓。
2025年開年不久，中國人民銀行廣東省分行公示的一則行政處罰信息便涉及反洗錢的有關處罰。行政處罰信息顯示，易聯支付有限公司（以下簡稱“易聯支付”）因違反反洗錢業務管理規定被處罰款90萬元，公司高管一并遭罰。
“有關處罰不僅彰顯了監管部門持續打擊洗錢犯罪的決心，也再次提醒支付機構必須高度重視反洗錢工作，建立健全的合規管理體系。”有支付行業風控人士向券商中國記者表示。
支付機構遭罰款近百萬元
易聯支付因反洗錢不力又遭受處罰。
近日，中國人民銀行廣東省分行公開行政處罰信息顯示，易聯支付有限公司（以下簡稱“易聯支付”）因違反反洗錢業務管理規定被處罰款90萬元，時任易聯支付董事長兼總經理譚某某也被處以3萬元的罰款。作出該行政處罰決定的日期為2024年12月31日。
官網信息顯示，易聯支付成立于2005年，是獲得中國人民銀行《支付業務許可證》的國內大型非銀行支付機構，同時也是國內首批獲得批準從事跨境人民幣支付業務的支付機構。據了解，該公司主營業務包括企業收付、跨境支付結算、支付賬戶服務等。
實際上，易聯支付曾多次因反洗錢不力而受罰。中國人民銀行廣東省分行公布的行政處罰信息公示表顯示，2019年1月，易聯支付因違反支付結算管理規定，被罰沒金額為350萬元；2021年7月，易聯支付因未按照規定履行客戶身份識別義務以及未按規定報送可疑交易報告被罰257萬元，時任有關責任人也遭罰9.5萬元；2023年12月，易聯支付又因違反支付賬戶管理規定、違反商戶管理規定被罰沒合計695萬元。
“有關處罰不僅彰顯了監管部門持續打擊洗錢犯罪的決心，也再次提醒支付機構必須高度重視反洗錢工作，建立健全的合規管理體系。”有支付行業風控人士向記者表示。
2024年處罰持續高壓
據不完全統計，僅在2024年12月份，在全國范圍內就有涉及包括銀行、期貨公司、貨幣經紀公司、保險等在內的多種機構遭受了因反洗錢不力等原因在內的合并處罰。
其中，廣東省有包括潮陽農村商業銀行、廉江農村商業銀行、陸豐農村商業銀行等8家農商行在內均因違反反洗錢業務管理規定等原因，遭受40萬元至189萬元之間不等的處罰。
中國人民銀行2024年12月30日行政處罰公示信息顯示，上海東亞期貨有限公司因違反銀行間債券市場管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務，中國人民銀行依法對該單位給予警告，沒收違法所得約857.25萬元，處以人民幣約3606.76萬元罰款，并對5名相關責任人共處以人民幣95萬元罰款。
此外，2024年末，湖南溆浦農村商業銀行、天津信唐貨幣經紀有限責任公司均因未按規定履行客戶身份識別義務等原因，遭警告，并被處以上千萬元罰款。
值得注意的是，在2024年年中，一則關于非銀支付機構的巨額罰單也曾廣泛引起關注。2024年5月31日，央行公開的行政處罰信息顯示，浙江航天電子信息產業有限公司因未按規定履行客戶身份識別義務等8項違法行為被警告，被沒收違法所得和罰款合計4421萬余元，兩名相關責任人也受到處罰。
頂層設計不斷完善
近年來，反洗錢工作在法律法規、監管體系、風險為本理念、國際合作與交流、技術手段創新與應用、公眾教育與宣傳等方面都在持續取得進展的過程中。
2025年1月1日起，新修訂的《反洗錢法》正式施行。新《反洗錢法》在完善“反洗錢”定義的同時，進一步明確洗錢上游犯罪的類別，并對反洗錢違規行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標準的要求。
有銀行從業人士告訴記者，隨著科技的發展，反洗錢工作也更加注重技術手段的創新與應用。例如，金融機構積極利用大數據、人工智能等技術手段提升反洗錢監測和分析能力，及時發現和處置可疑交易。
“同時，監管部門也加強了對新技術、新業態的監管，要求金融機構關注、評估運用新技術、新產品、新業務等帶來的洗錢風險，并采取相應的防范措施。”該人士補充表示，可以預見的是，隨著科技的不斷發展，反洗錢工作或將更加依賴于大數據、人工智能等技術手段。
不過，盡管有法律法規和監管體系的支撐，仍有個別機構在反洗錢工作方面存在明顯不足。例如，一些支付機構為了追求業務利益，放松了對合規風險的管控，導致反洗錢工作流于形式。此外，一些機構在客戶身份識別、交易記錄保存、可疑交易報告等方面存在嚴重漏洞，給洗錢犯罪提供了可乘之機。
基于此，在監管部門不斷加大處罰力度的同時，也需要金融機構充分發揮其在反洗錢工作中的“第一道防線”作用，嚴格執行反洗錢內控制度，切實履行客戶盡職調查義務、大額交易和可疑交易報告義務，進一步強化反洗錢工作。
校對：王朝全
